Финансискиот сектор е еден од најдигитализираните сектори. Дигитализацијата е толку одлична што се појавуваат сосема нови актери кои се сè поконкурентни со конвенционалните актери, првенствено банките какви што ги знаеме.
Всушност, дигитализацијата претставува и демократизација на финансиските услуги, што се одразува во фактот дека овие услуги стануваат подостапни. Еден од примерите за ова се необанките, кои се целосно дигитализирани, за разлика од традиционалните банки. Меѓу причините зошто е ова така е тоа што традиционалните банки се плашат од тоа како клиентите ќе реагираат на дигитализацијата, како и од безбедносните ризици од овој процес.
Што се необанки?
Необанките постојат повеќе од 15 години и немаат физички филијали, односно ги обезбедуваат сите услуги преку Интернет, што вклучува и можност за аплицирање и добивање кредити преку Интернет. Отсуството на физички гранки, постигнато со висок степен на дигитализација, значи:
Полесно користење на небанкарски услуги отколку услугите на конвенционалните банки;
Пониски надоместоци за услуги бидејќи нема трошоци што ги имаат конвенционалните банки, првенствено оние поврзани со одржување на филијалите;
Претежно повисоки каматни стапки за штедни сметки;
Пристап до пари многу брз откако ќе бидат депонирани на сметката;
Управување со депозити (пари на сметка) и трансакции насекаде и во секое време, со поддршка достапна 24 часа на ден;
Дополнителни услуги што ги наплаќаат конвенционалните банки.
Необанките имаат недостатоци. Имено, тие немаат некои услуги што ги имаат класичните банки, како што се хипотекарните кредити. Покрај тоа, нивните клиенти немаат лична корисничка поддршка, можни се технички тешкотии што можат да имаат далекусежни последици, како и фактот дека надлежната државна институција не ги осигурува нивните средства. Второто е недостатокот на необанки во Соединетите Американски Држави кои не се членки на Федералните резерви (ФЕД). За потсетување, Федералните резерви имаат улога на централна банка.
Како ги добиваат парите?
Постојат неколку начини на кои необанките добиваат пари. Еден од најчестите начини е трговска провизија при плаќање со кредитна или дебитна картичка. На пример, компанијата „Виза“ дел од таа провизија ја дава на необанката „Чајм“, која е една од најпопуларните банки од ваков вид во Америка. Понатаму, тие добиваат пари од такси и камати, како и од претплати за услуги.
Сè попопуларен
Дека необанките се сè посериозен актер на финансискиот пазар укажуваат податоците на американската консултантска компанија „Гранд Вју Рисрч“ дека до 2030 година тие ќе имаат приход од два трилиони долари, пренесува CNBC. Само во Европа, тие веќе имаат 160 милиони клиенти. Младите луѓе се најчестите клиенти на овие банки бидејќи се прилагодени на нивниот начин на живот. Тоа е брз начин на живот, поради што и необанките се брзи.
„Ако сакате да направите трансакција од Германија во САД, тоа е многу скапо во традиционалните банки и сепак трае три, четири или пет дена. Со необанка, тоа се прави со три клика“, рече Кристоф Стемгер од германската консултантска фирма „Симон Кучер“ во интервју за tagesschau.
Експертите советуваат пред да ги користите услугите на необанка, да ја проверите нејзината веродостојност и дали ги задоволува потребите на клиентот.