Роб Малерни работи со семејства со екстремно висока нето вредност повеќе од 30 години. Како извршен директор на компанијата за софтвер за управување со богатство „Етон Солушнс“ со седиште во Северна Каролина, тој од прва рака ги набљудувал навиките на супербогатите. Според него, клучот за зачувување на богатството лежи во четири специфични навики, всадување цел во следните генерации и штедливост.
„Една брилијантна одлука може да создаде богатство. Сепак, најдобриот начин да се одржи тоа богатство во следните 100 години не е таа една брилијантна одлука, туку стотици добри одлуки донесени во текот на долга низа години.“
По повеќе од три децении работа со ултрабогати семејства, забележав јасни шеми. „Најуспешните семејства генерално делат четири клучни навики“, напиша Малерни.
Создавање на вистинска семејна култура
Најуспешните семејства всадуваат чувство на цел и цел кај своите потомци. Тие негуваат средина во која децата и внуците не чувствуваат како сè да им припаѓа само на нив, туку се мотивирани да го трасираат својот пат и да донесат нова вредност во семејството, бизнисот и светот.
Во овие семејства, следните генерации не го гледаат богатството како свој личен имот, туку како нешто што го управуваат во име на иднината. Тие се гледаат себеси како чувари на тој капитал.
„Речиси сите наши клиенти одлично ја работат таа област. Честопати сум фасциниран од тоа колку се успешни втората и третата генерација во градењето на сопствените кариери и постигнувањето личен успех, иако навистина нема финансиска потреба за тоа, бидејќи веќе имаат повеќе од доволно пари“, рече Малерни.
Третирање на даночното планирање како тековен процес
Втората најважна работа што ја прават овие семејства за да го одржат своето богатство е исклучително тактично и внимателно управување со расходите и издатоците.
На оваа скала, еден од најголемите трошоци се даноците.
„Начинот на кој ги инвестирате вашите пари може да биде или неверојатно даночно ефикасен или целосно даночно неефикасен.
На пример, можете да купите акции во акциски фонд каде што менаџерот постојано купува и продава средства. Во тој случај, можете да очекувате значителен дел од краткорочните капитални добивки да се оданочуваат секоја година, директно намалувајќи го нето приносот на клиентот.
Долгорочно инвестирање
Друго вообичаено однесување е купување и „чување“ на клучни средства на долг рок за да се намалат даноците и трансакциските трошоци.
„На пример, ако моите клиенти купат куќа во Аспен и ја задржат со децении, зголемувањето на вредноста на тој имот веројатно ќе биде огромно и далеку ќе ги надмине трошоците за нејзино одржување со текот на времето.“
Истиот принцип важи и за финансиските средства. Поединци со ултра висока нето вредност кои имаат добро испланирани портфолија на акции речиси никогаш не плаќаат даноци за нив бидејќи се држат до стратегија „купи и задржи“.
Ако, на пример, им треба милион долари за да купат нов имот, тие нема да ги продадат своите инвестиции и со тоа ќе предизвикаат даночни обврски. Наместо тоа, тие ќе земат заем обезбеден со тоа портфолио или ќе земат хипотека. „Многу богатите луѓе се обидуваат да избегнат плаќање за куќи во готово бидејќи тоа едноставно не е најпаметниот начин за управување со парите“, вели Малерни.
Штедливост
Ова може да ве изненади, но луѓето со ултра висока нето вредност можат да бидат многу штедливи. Додека повеќето луѓе претпоставуваат дека со толку многу пари не би се грижеле за ситниците, обрнувањето внимание на трошоците е една од главните причини зошто овие луѓе остануваат богати.
Понекогаш оди во крајности. Малерни дава пример:
„Можам да ви дадам неколку примери каде луѓе „тешки“ над 100 милиони долари побарале од своите финансиски советници да истражат трошок помал од 10 долари.“
Според овој советник на богатите, вистинскиот начин за пристап кон финансиите е доследност и промисленост во секоја одлука, а ова е тајната за тоа како богатите семејства остануваат богати.